Last updated on April 24th, 2023 at 05:27 pm
Solicitar un préstamo personal con mal crédito puede parecer una experiencia difícil, pero no es imposible. Incluso con mal crédito, hay préstamos personales disponibles. Irónicamente, si utiliza un préstamo personal de forma responsable, puede trabajar para mejorar su crédito, ponerse al día en su historial de pagos o consolidar préstamos y saldar deudas para reparar su crédito. Continúe leyendo para saber por qué obtener un préstamo personal con mal crédito puede realmente beneficiarle.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos en el que se pide dinero prestado a un banco, cooperativa de crédito o prestamista y se devuelve con intereses mediante cuotas mensuales fijas. La duración del préstamo suele oscilar entre 1 y 5 años, dependiendo de cuánto dinero se haya pedido prestado. Existen dos tipos de préstamos personales: garantizados y no garantizados. La diferencia entre ambos es que los préstamos con garantía están respaldados por algún tipo de aval, como una casa o un coche, mientras que los préstamos sin garantía no lo están.
Conseguir un préstamo estándar con mal crédito puede ser difícil. Las personas con problemas financieros no tienen muchas opciones. El mal crédito significa que la aprobación de un préstamo puede ser a menudo un reto, ya que muchos prestamistas se muestran reacios o dispuestos a ofrecer un préstamo estándar a alguien con un mal historial crediticio. Si se aprueba un préstamo a una persona con mal crédito, normalmente se le concederá con tipos de interés más altos o estará sujeto a más comisiones que a los que tienen buen crédito.
Revise su puntuación de crédito
Conocer su puntuación crediticia puede ayudarle a conseguir las mejores condiciones posibles para un préstamo personal. La cifra de su puntuación crediticia se utiliza para ponderar el nivel de riesgo que asume la entidad financiera si le presta dinero. Al solicitar un préstamo en EE.UU., el prestamista se fijará en primer lugar en su puntuación de crédito FICO. Las puntuaciones crediticias pueden oscilar entre 300 y 850, percibiéndose como mayor riesgo las cifras más bajas. FICO, Fair Isaac Corporation, estableció el modelo de puntuación de crédito dominante que las entidades de crédito utilizan hoy en día. Su puntuación se calcula en función de cinco factores importantes que se encuentran en su informe crediticio general.
Puntuación de crédito: Primera parte
La mayor parte de su puntuación crediticia se compone de varias facetas. El primer factor, y el más importante, es su historial de pagos, que muestra si ha pagado sus facturas a tiempo y constituye el 35% de su puntuación. El factor secundario es el coeficiente de utilización del crédito, que representa el 30% de su puntuación. Este índice viene determinado por la cantidad de crédito que tiene a su disposición y que realmente está utilizando. Cuanto menor sea el porcentaje de crédito que utilice, mayor será su puntuación crediticia.
Puntuación de crédito: Segunda parte
Los tres factores siguientes constituyen el resto de su puntuación crediticia. La duración de su historial crediticio comprende el 15% de su puntuación, así que después de saldar cuentas asegúrese de mantenerlas abiertas. Cuentan positivamente para mejorar su puntuación crediticia. Los tipos de crédito que utiliza, hipotecas, préstamos para coches, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc., suponen el 10% de su puntuación crediticia. Por último, la apertura de nuevos créditos, que representa el 10% de su puntuación. Nunca abra varias líneas de crédito a la vez, ya que tiene un impacto negativo en su crédito.
Construir su historial de crédito
Una de las mejores maneras de conseguir un préstamo con mal crédito es trabajar primero en mejorar su historial crediticio. Construya su historial de pagos pagando sus facturas a tiempo y reduzca su ratio de utilización del crédito pagando una tarjeta de crédito. ¿Necesitas dinero ahora? Considera la opción de un avalista, o pide varios presupuestos a prestamistas que ofrezcan préstamos a personas con mal crédito. También puedes optar por un préstamo garantizado si tienes un activo como un coche o el valor neto de la vivienda como garantía.
Trabaje con una empresa de préstamos sobre títulos
Por último, otra vía para conseguir un préstamo con mal crédito es a través de una empresa de préstamos sobre títulos. Tio Rico es una compañía de préstamos de título que ofrece planes de préstamos innovadores y sin complicaciones para personas con mal crédito que necesitan dinero en efectivo ahora. Tio Rico ofrece préstamos personales flexibles y puede procesar y aprobar su solicitud de préstamo personal en tan sólo 30 minutos.
Ofreciendo un servicio al cliente superior, Tio Rico trabaja en estrecha colaboración con las personas y familias que tienen mal crédito y están tratando de salir adelante. Ya sea para emergencias o para consolidar múltiples préstamos, Tio Rico le ayudará a obtener un préstamo personal con mal crédito. ¡ Póngase en contacto con nosotros para obtener más información hoy!
