Last updated on April 24th, 2023 at 05:29 pm
Buscar un préstamo con una baja puntuación crediticia en medio de una emergencia financiera puede ser problemático. Si se le han acabado las opciones y se pregunta: "¿Cómo puedo conseguir un préstamo con mal crédito?", existen posibilidades para que los consumidores con opciones de préstamo limitadas consigan un préstamo. Si de repente necesita dinero para una factura médica o para reparar un coche por trabajo o una factura de impuestos inesperada, incluso con una puntuación de crédito débil o baja, no renuncie a solicitar un préstamo. Obtener un préstamo con mal crédito sigue siendo, con cualquier otro nombre, un préstamo personal.
Préstamos personales
Los préstamos personales ayudan a las personas a tener dinero en el bolsillo cuando más lo necesitan. Son un tipo de préstamo a plazos, lo que significa que el préstamo está estructurado para ser devuelto con intereses y comisiones en cuotas a lo largo de un periodo de tiempo. Dependiendo de la cantidad prestada, la duración del préstamo puede variar de meses a años. Un préstamo personal puede estar garantizado o no. La diferencia es que en un préstamo garantizado se utiliza una garantía, como el título de un coche u otra propiedad, para respaldar o "asegurar" el préstamo. Los préstamos sin garantía no requieren ningún tipo de aval.
Aunque conseguir un préstamo sin aval con mal crédito puede resultar difícil, es posible. Las entidades de crédito tratan los préstamos personales a personas con mal crédito como lo harían con cualquier tipo de préstamo. Si le aprueban el préstamo, se espera que devuelva el dinero prestado en cuotas fijas, ya sean semanales o mensuales. En estos casos, comprenda que sus opciones son limitadas y que las condiciones pueden ser rígidas. Una vez aprobado, en la mayoría de los casos, el préstamo tendrá tipos de interés más altos y probablemente estará sujeto a más comisiones que un préstamo de este tipo con buen crédito.
Si dispone de algún tipo de garantía, puede utilizarla para solicitar un préstamo garantizado. Los tipos de interés y otras comisiones pueden ser más bajos que los de un préstamo personal sin garantía. En los préstamos garantizados, los prestamistas aprueban una determinada cantidad de dinero en función del valor o de una parte de la garantía. Por lo general, la garantía puede ser cualquier cosa con un título legal a su nombre: un coche, un camión, un barco, una motocicleta o una vivienda. Antes de firmar un préstamo garantizado, asegúrese de que puede hacer frente a los pagos puntualmente en cualquier circunstancia. Si no efectúa los pagos con regularidad, el prestamista puede embargar legalmente la garantía y usted podría perder su coche o su vivienda.
Compare las condiciones y los importes de los préstamos
Antes de elegir una entidad de crédito, como mínimo, compare las condiciones de los préstamos para encontrar la mejor oferta. Revise las condiciones de las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea o los centros de préstamos locales que comercializan préstamos para personas con poco crédito. Al comparar, hay varias cosas en las que fijarse y a las que prestar atención. En primer lugar, la tasa anual equivalente, es decir, la TAE, es el coste anual total del préstamo con intereses y comisiones. Con mal crédito, es probable que sea alta, pero aún así debe comparar las tasas de los prestamistas de antemano.
A continuación, asegúrese de que los plazos de amortización del préstamo son asequibles y pueden ajustarse a su presupuesto, pero tenga también en cuenta que cuanto más largo sea el plazo de amortización del préstamo, más intereses y dinero pagará por el préstamo. Las comisiones de apertura del préstamo son otro factor a tener en cuenta. ¿Existen gastos de tramitación, de demora en el pago o de penalización por pago anticipado? Desconfíe de las comisiones excesivas.
Lo último que hay que comparar son los importes de los préstamos. No pida más de lo que necesita. Un prestamista puede exigir una cantidad mínima o máxima que se puede pedir prestada, pero no te veas obligado a pedir más de lo que necesitas o incluso a conformarte con dos prestamistas para conseguir lo suficiente de lo que necesitas. En cualquiera de los dos casos tendrás que pagar más dinero en intereses y/o comisiones.
Encontrar un prestamista reputado
Por último, además de comparar las condiciones del préstamo, tenga en cuenta la reputación del prestamista. Puede buscar información sobre un prestamista a través de la Cámara de Comercio, la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) o simplemente consultar las valoraciones de Google y leer algunos de los comentarios. No es mala idea leer esos comentarios. Si hay 4 o 5 estrellas con cien o más comentarios, puede que no reciba las condiciones más óptimas, pero puede que tenga una mejor experiencia tratando con un prestamista honesto en lugar de con uno depredador.
